Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту: судебная практика, сроки и закон о взыскании

Отмена судебного приказа

Так как выдача судебного приказа мировым судьей происходит без проведения заседаний, о наличии вынесенного документа можно узнать спустя продолжительное время. Это существенно ограничивает право на защиту, так как приказ уже может быть представлен на принудительное исполнение приставам.

Если вам необходимо отменить судебный приказ, следует выполнить следующие действия:

  1. узнать, где проходил суд по вашему делу. Это можно выяснить, обратившись в территориальное отделение ФССП. Информация также доступна на официальном сайте службы судебных приставов;

  2. обратиться в канцелярию суда, который вынес решение, взять бланк на отмену судебного приказа;

  3. заполнить и подать заявление в суд.

Обратите внимание!

Судья может назначить новое слушание по делу, если заявитель предъявит иск по тем же требованиям. В этом случае вам придется подавать встречный иск на отмену или снижение суммы неустойки, пени или штрафов.

После отмены судебного приказа следует получить уведомление и его предоставить приставам, написав заявление о прекращении исполнительного производства. В течение 10 дней судебный приказ будет аннулирован.

Если в отношении вас вынесен судебный приказ, плюсом такой ситуации станет то, что сумма долга фиксируется и увеличиваться больше не будет.

Но есть и существенные минусы:

  • поскольку дело рассматривается без участия сторон, вы не можете повлиять на окончательный размер задолженности, назначенной к взысканию;

  • узнать о вынесенном приказе можно весьма неприятным способом — когда судебные приставы придут описывать ваше имущество.

Обратите внимание!

Если суд проходил в другом населенном пункте, то ходатайство на отмену приказа можно направить по почте.

Даже когда срок на оспаривание судебного приказа пропущен, вы вправе отменить его решение. Для этого нужно написать заявление о восстановлении срока давности. Причина пропуска сроков должна быть уважительной, иначе суд отклонит ваше заявление.

Уважительными обстоятельствами являются:

  • болезнь, лечение которой в стационаре;

  • длительная командировка;

  • проживание в другом населенном пункте.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту: судебная практика, сроки и закон о взыскании

В любом случае перед обращением в суд для восстановления срока давности рекомендуем проконсультироваться с юристом.

Закон о взыскании задолженности по кредитам

Если заемщик не желает исполнять свои обязательства перед банком, последний может обратиться к мировому судье. Если задолженность подтверждена кредитным договором, суд вправе выдать судебный приказ о взыскании долга. После этого должник в принудительном порядке лишается части своего имущества и денежных накоплений в пользу кредитора.

На практике нередко случаются ситуации, когда гражданин получает приказ, по которому сумма задолженности превышает фактическую. Либо заем был полностью погашен, но гражданин не взял подтверждающую справку, и ему пришел приказ о взыскании несуществующего долга. Происходит это потому, что судебный приказ выносится по заявлению банка или коллекторской фирмы без проверки указанных в нем сведений и участия сторон.

Обратите внимание!

Подача заявления о вынесении судебного приказа облагается небольшой государственной пошлиной, поэтому выгода для недобросовестного кредитора очевидна.

О вынесенном судебном приказе должник узнает только после получения извещения на почте или звонка судебного пристава, когда дело передано в исполнительное производство. Помните, что вы всегда имеет право обратиться в суд с заявлением об отмене подобного постановления.

Банк при выдаче кредита сильно рискует, несмотря на многочисленные механизмы возврата долгов, которыми он располагает. Один-два просроченных платежа не являются серьезным поводом для беспокойства. Банк начинает «бить тревогу» только в случаях просрочки свыше шести месяцев. На первых порах кредитор пытается решить этот вопрос с должником мирным путем и может даже пойти ему навстречу, предложит реструктурировать задолженность и списать сумму штрафов и пеней, начисленных сверх основного долга.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту: судебная практика, сроки и закон о взыскании

Если никакие методы не действуют, банк обращается в суд. Но как известно, время – деньги. Банковскому учреждению невыгодно затягивать процесс, поэтому вместо обычного искового заявления в большинстве подобных случаев подается заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по займу с должника.

ГПК РФ определяет понятие судебного приказа как акт правосудия, принятый в единоличном порядке на основании бесспорного требования одной из сторон при условии, что цена вопроса не превышает 500 тысяч рублей. В противном случае все вопросы о взыскании долгов, размер которых превышает полмиллиона рублей, регулируются судом исключительно на основании иска.

Приказ издается намного быстрее, чем в случае с исковым производством. На рассмотрение заявления и выдачу приказа уходит в среднем неделя, а если подавать иск, то судебные тяжбы могут длиться долгие месяцы. Несмотря на упрощенную процедуру получения приказа, данный документ приравнивается к судебному решению и является обязательным для исполнения.

Были ли у вас просрочки платежей по кредиту?

Да, были просрочкиНет, я всегда плачу

Согласно закону на издание приказа с момента получения заявления у судьи есть 5 рабочих дней. Документ издается в двух экземплярах на специальных бланках. Содержимое документа состоит из:

  • порядкового номера дела;
  • даты оформления документа;
  • полного наименования судебной инстанции;
  • ФИО судьи, ведущего производство;
  • личные данные истца (взыскателя) и ответчика (должника);
  • название и номер нормативно-законодательного акта, на который ссылается судья в принятии соответствующего решения;
  • конкретные цифры (сумма основного долга, размер начисленных штрафов и неустойки за просрочку, сумма госпошлины и т.д.).
Еще по теме  Бланк приказа о предоставлении отпуска работнику в формате doc - скачать бланк

С момента подписания документа в десятидневный срок копия отсылается ответчику. В случае его несогласия, у него также есть 10 дней с момента получения копии приказа, чтобы его оспорить.

Основные его отличительные черты заключаются в следующем:

  • для издания документа нет необходимости в присутствии сторон, документ подписывается без них, о чем стороны уведомляются постфактум в установленные законодательством сроки;
  • основанием для единоличного принятия решения судьей является соответствующее заявление истца и экземпляр кредитного соглашения, подписанного кредитором и заемщиком;
  • приказное производство уместно только в тех случаях, когда сумма взыскиваемого долга не превышает 500 тысяч рублей;
  • приказ заменяет собой исполнительный лист, и принудительное взыскание проводится исключительно на основании данного документа.

Судья при определенных обстоятельствах может отказать в удовлетворении требований взыскателя и не издавать приказ:

  • если требования, указанные в заявлении, не входят в число тех, по которым допускается решать вопрос в приказном порядке;
  • ответчик постоянно проживает или временно пребывает на территории другой страны;
  • когда является очевидным, что без судебных разбирательств данный вопрос не решить (к примеру, когда размер взыскания превышает сумму в полмиллиона рублей).

Если судья отказывает в удовлетворении просьбы взыскателя, у него есть ровно три рабочих дня, чтобы вынести определение. Это документ, который также как и все остальные решения суда можно обжаловать в установленном законом порядке. После издания приказа, дело передается в ФССП и начинается исполнительное производство.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту: судебная практика, сроки и закон о взыскании

Банк дорожит временем, поэтому «выбивает» долги со злостных неплательщиков чаще всего таким способом. Огромным преимуществом данного метода взыскания долгов является отсутствие судебного заседания. Статья 122 Гражданского процессуального кодекса РФ гласит, что судья имеет законное право издать приказ о взыскании долгов с заемщика по заявлению кредитора без присутствия должника.

Поскольку приказ издается без ведома заемщика, защитить свои интересы перед судом он не может. Но характерной особенностью судебного приказа является еще простота его аннулирования. Если заемщик не согласен с вынесенным судом решением, он имеет полное право его оспорить. Сделать это намного проще, чем в случае с решением суда, принятым в результате судебных разбирательств и на основании искового заявления.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту: судебная практика, сроки и закон о взыскании

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

В 2016 году, 3 июля вступил в силу Федеральный закон №230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении поправок в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Целью разработки и принятия данного законодательного акта было повышение степени юридической защиты прав и интересов физических лиц, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут выполнять свои кредитные обязательства перед банком.

Данный закон определяет порядок и основания для возврата кредитного долга, а также положения кредитной амнистии (ситуации, когда задолженность списывается и аннулируется). Согласно этому законодательному акту банки получают возможность взыскивать долги со злостных неплательщиков, минуя судебные инстанции.

Теперь достаточно обратиться напрямую в ФССП. Если раньше основанием для взыскания задолженности выступал исполнительный лист или соответствующий судебный приказ, то с момента принятия закона такое право будет давать исполнительная нотариальная надпись, которую нотариус ставит на кредитном договоре.

Для получения такой надписи кредитору необходимо предъявить в нотариальную контору:

  • оригинальный экземпляр кредитного соглашения сторон;
  • другие документы, подтверждающие бесспорность предъявленных требований;
  • копию письменного оповещения должника о наличии и размере задолженности.

Важно! Кредитор обязан сообщить в письменном виде заемщику о наличии долга и необходимости его оплатить не позже, чем за 14 календарных дней до дня обращения к нотариусу. Исполнительная надпись ставится исключительно на кредитных соглашениях, по которым числится задолженность со сроком давности не более двух лет.

Исполнительная нотариальная надпись фактически заменяет решение суда и дает право взыскать с должника:

  • основную сумму долга;
  • сумму начисленных процентов, штрафов и пени, если это было предусмотрено условиями кредитного соглашения;
  • расходы взыскателя на получение исполнительной надписи, то есть компенсацию кредитору затрат на нотариальные услуги.

Новый закон №230 дает право кредиторам обращаться за получением исполнительной надписи сразу по факту возникновения просрочки по кредиту, но вряд ли банки будут стремиться решать этот вопрос таким способом. Несмотря на упрощенную процедуру получения разрешения на взыскание долгов, кредиторы, как и раньше, будут реагировать только на злостное уклонение от выполнения долговых обязательств. Прежде всего, это им выгодно – чем дольше период просрочки, тем больше сумма долга и больше их прибыль.

Оплачивать услуги нотариуса сразу по факту просрочки просто неразумно и глупо. Это приведет к огромным финансовым и клиентским потерям, поэтому банки по-прежнему будут стараться решить вопрос мирным путем и идти навстречу своим клиентам. Более того, теперь кредиторы не станут по поводу и без обращаться в коллекторские агентства для взыскания долгов с неплательщиков. До принятия ФЗ №230 банкам было проще продать проблемную задолженность коллекторам, нежели обращаться в суд.

Еще по теме  Арест пенсии: могут ли приставы удерживать средства из пенсии в счет долга?

С июля 2016 года взыскание задолженности по кредиту в обход судебных органов происходит намного проще, прозрачнее и исключительно на законных основаниях. Это дает гарантии заемщикам, имеющим проблемы с выплатой задолженности, что при взыскании с них долгов будут соблюдаться их права и законные интересы.

Порядок выдачи судебного приказа

Порядок выдачи судебного приказа регламентирован ГПК РФ. Правом на подачу заявления могут воспользоваться граждане и предприятия, если их требование носит потенциально бесспорный характер. Судебный приказ может быть выдан в следующих ситуациях:

  • если ваше требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме, либо нотариально удостоверенной;

  • подано ходатайство о взыскании алиментов на содержание несовершеннолетних детей;

  • заявлено требование о взыскании с гражданина недоимки по налоговым сборам, страховым взносам и иным обязательным платежам в бюджет;

  • вы просите взыскать с работодателя сумму начисленной, но невыплаченной зарплаты;

  • ОВД или ФССП выдвинуто требование о взыскании расходов, связанных с обеспечением сохранности арестованного имущества должника, или понесенных из-за розыска ответчика, либо должника и его имущества, либо ребенка, изъятого у должника согласно решению суда.

Подача документов на выдачу судебного приказа является правом, а не обязанностью заявителя. Кроме того, если в состав требований входят спорные суммы, придется подавать исковое заявление.

Первая стадия состоит из предъявления ходатайства о выдаче судебного приказа и принятия его судьей. На этом этапе вы должны оформить соответствующее заявление, приложить к нему копии всех необходимых документов в количестве, равном числу должников, и оплатить госпошлину.

Ходатайство подается в суд по общим правилам подсудности в письменном виде. В тексте документа указывается:

  • наименование суда;

  • личные данные взыскателя и должника (Ф.И.О., место проживания, контактные телефоны);

  • требования и указания обстоятельств, на которых они основываются;

  • факты, подтверждающие позицию заявителя;

  • перечень прилагаемых бумаг;

  • дата и подпись.

Если истребуется движимое имущество, в заявлении должна быть прописана его стоимость.

Документ оформляется на специальном бланке в двух экземплярах, один из которых остается в суде. Должнику высылается копия судебного приказа, в котором разъясняется право на подачу возражений. Представить возражения можно в письменной форме в течение 10 дней с момента получения судебного приказа. Если в этот период ничего не предпринять, то судья выдаст взыскателю второй экземпляр судебного приказа, который будет направлен в службу судебных приставов.

Обратите внимание!

Единственным основанием для аннулирования документа является поступление от должника возражений относительно требований взыскателя.

Рассмотрим, какие приказы судебного характера могут применяться в различных ситуациях.

Как написать возражение на судебный приказ?

Возражение на судебный приказ оформляется по общим правилам ГПК РФ. Документ составляется в письменном виде и должен включать:

  • данные судебного органа, ФИО вынесшего приказ лица (судьи);

  • ваши ФИО, адрес и контактный телефон;

  • обстоятельства, вследствие которых вы выражаете несогласие с принятым постановлением;

  • просьбу об отмене приказа;

  • подпись и дату.

Возражение можно принести лично в канцелярию суда либо направить заказным письмом.

Обратите внимание!

Вы можете не аргументировать свою позицию — основанием для отмены акта выступает сам факт несогласия.

Как происходит принудительное взыскание

Если банку не удается мирным путем решить вопрос с возвратом займа, он имеет полное право инициировать процедуру принудительного взыскания задолженности. Это возможно несколькими способами:

  • в досудебном порядке путем получения в нотариальной конторе исполнительной надписи (согласно с новым Федеральным законом №230);
  • при обращении к коллекторам;
  • путем обращения в суд – банк подал заявление о получении судебного приказа (приказное производство);
  • путем судебных разбирательств – кредитор подал иск о взыскании долга (исковое производство).

Сотрудничество кредиторов с коллекторскими организациями с целью досудебного взыскания возможно в двух распространенных формах:

  • коллекторы за отдельное вознаграждение помогают кредитору вернуть проблемный займ;
  • банк продает коллекторам проблемный кредит, заключая с ними договор по переуступке прав требования.

В первом случае коллекторы всеми возможными способами пытаются заставить злостного неплательщика погасить задолженность и получают за это денежное вознаграждение, а во втором получают прибыль на разнице между суммой выкупа и суммой, которую им выплатит должник. Методы коллекторов не всегда законные и человечные.

Нередко они прибегают к телефонному террору – звонят без устали не только должнику, но его родственникам, коллегам, руководству, соседям, требуя вернуть долг. Должники, чью жизнь коллекторы сделали невыносимой, имеют право обратиться в правоохранительные органы и в суд для защиты своих прав и законных интересов. Основанием для этого является новый закон о коллекторах и деятельности коллекторских агентств, принятый в 2017 году.

В ситуациях, которые являются спорными и не могут быть решены изданием приказа, взыскание проблемной задолженности по кредиту с заемщика осуществляется через суд. На судебные разбирательства могут уйти месяцы. Постановление (приказ) суда или договор кредитования с исполнительной нотариальной надписью передается в ФССП и далее следует исполнительное производство – с должника в принудительном порядке взыскивают задолженность.

Согласно статье 446 ГПК РФ не может быть взыскано в счет погашения задолженности следующее имущество:

  • жилище и земельный участок, на котором оно находится, если этот объект недвижимости является единственным в собственности должника, и он в нем проживает;
  • участки сельхозназначения;
  • рабочие инструменты;
  • твердое топливо (уголь, дрова), предназначенное для отопления жилого помещения;
  • награды (медали, кубки);
  • спецтранспорт и оборудование для людей с ограниченными возможностями;
  • предметы мебели;
  • обувь, одежду, средства личной гигиены;
  • денежные средства, если сумма не превышает минимальный размер заработной платы на должника и каждого его иждивенца.
Еще по теме  Законы, вступившие в силу в 2020 || Законы вступающие в силу в июле 2020 года

Не может быть взыскана задолженность по кредиту с таких источников дохода:

  • алиментов;
  • соцпособий;
  • государственных субсидий;
  • компенсаций;
  • средств маткапитала и т.д.

В процессе исполнительного производства пристав может арестовать следующие активы:

  • банковские счета и вклады;
  • движимое и недвижимое имущество;
  • ценные бумаги и драгоценности.

Наложение ареста подразумевает отсутствие возможности распоряжаться этим имуществом на свое усмотрение (продавать, дарить, завещать, обменивать и т.д.), но право пользования остается. Это временное явление. Арест снимут сразу после погашения задолженности должником.

Порядок и методы принудительного взыскания задолженностей с должников регулируются Законами РФ «О судебных приставах» и «Об исполнительном производстве», которые наделяют приставов широким спектром полномочий. Этого вполне достаточно, чтобы в принудительном порядке заставить должника вернуть долг.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Судебный приказ о взыскании алиментов

Судебный приказ состоит из двух частей — вводной и резолютивной. В первой части указывается информация о дате вынесения постановления, наименовании суда, ФИО судьи, ФИО и адреса взыскателя и должника.

Вторая (резолютивная) часть включает в себя следующие сведения:

  • законодательная норма, на основании которой было удовлетворено требование заявителя;

  • подлежащая взысканию денежная сумма, либо список истребуемого движимого имущества (с указанием его стоимости);

  • размеры неустойки или пени (при наличии);

  • сумма госпошлины.

В судебном приказе о взыскании алиментов помимо указанных выше сведений приводится следующая информация:

  • дата и место рождения должника;

  • место его трудоустройства;

  • имя и дата рождения каждого из детей, на содержание которых присуждены алиментные выплаты;

  • сумма ежемесячных платежей, взыскиваемых с неплательщика;

  • срок их взыскания.

Обратите внимание!

В порядке приказного производства можно заявить требование на взыскание алиментов только на детей. Ходатайство об алиментах в пользу нетрудоспособного супруга или родителей рассматриваются во время искового производства.

Подать такое ходатайство может любой из родителей несовершеннолетнего ребенка, а также опекуны и попечители, органы опеки и администрация детских специализированных учреждений (детские дома, приюты и др.).

Перед оформлением заявления необходимо собрать следующие документы:

  • свидетельство о рождении ребенка;

  • справку о составе семьи или выписку из домовой книги;

  • свидетельство о заключении (расторжении) брака между родителями.

Обратите внимание!

Если информация об отце ребенка не внесена в свидетельство о рождении или внесена произвольно (по заявлению только матери), взыскать алименты по судебному приказу нельзя.

Можно ли отменить судебный приказ

Судебный приказ гораздо легче получить, но также просто его и отменить. Для обжалования его у ответчика есть ровно 10 дней с момента получения копии приказа. Бывают ситуации, когда в силу каких-то причин заемщик так и не получил в установленный срок свой экземпляр документа и приказное производство началось без его ведома. В таком случае отменить приказ можно, написав заявление об отмене и приложив к нему ходатайство о восстановлении срока давности отмены.

В заявлении обязательно нужно указать причину своего несогласия с решением судьи. Это может быть:

  • завышенная сумма задолженности на фоне несправедливо начисленных процентов и штрафов;
  • размер неустойки за просрочку не соответствует тяжести нарушения условий кредитного соглашения;
  • имеются возращения на счет самого предмета спора.

Если известие о приказе должник получил не по почте как полагается, а от пристава в таком случае в заявлении необходимо еще изложить просьбу прекратить исполнительное производство. Вышеприведенные причины являются формальными и не могут быть гарантией того, что судья удовлетворит просьбу, изложенную в заявлении об отмене судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту. Если же он все-таки был отменен, а исполнительное производство приостановлено, кредитору остается только обращаться повторно в суд, но в этот раз уже с исковым заявлением.

В большинстве случаев банки не сразу реагируют на просрочку. Этим они дают должнику шанс реабилитироваться и добровольно внести платеж. Они не забывают и о собственных интересах, ведь каждый просроченный день – это дополнительная прибыль. Поэтому кредиторы часто отсылают уведомление о просрочке заемщику, когда уже прошло месяцев 6-8, и сумма долга выросла в несколько раз.

Госпошлина по судебному приказу

С недавнего времени при подаче ходатайства о выдаче судебного приказа заявителю необходимо оплатить госпошлину. Она равна половине суммы госпошлины за подачу имущественного иска. В свою очередь ее размер рассчитывается по следующим критериям:

  • до 20 тыс. руб. — 4%, но не менее 400 руб.;
  • от 20 тыс. до 100 тыс. руб. — 800 руб. 3% от суммы, свыше 20 тыс. руб.;
  • от 100 тыс. до 200 тыс. руб. — 3,2 тыс. руб. 2% от суммы, свыше 100 тыс. руб.;
  • от 200 тыс. до 1 млн руб. — 5,2 тыс. руб. 1% от суммы, свыше 200 тыс. руб.;
  • более 1 млн руб. — 13,2 тыс. руб. 0,5% от суммы, свыше 1 млн руб., но не более 60 тыс. руб.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности