Идея бизнеса: как открыть бизнес на платежных терминалах

Перед тем, как начнем

Изучите законодательство, по которому работают платежные терминалы. Четкое соблюдение правил в этом бизнесе чрезвычайно важно.

Прибыль владельца терминалов зависит от процента, который предлагают компании, в пользу которых совершаются платежи. Даже при расположении автомата в людном месте высокие прибыли не гарантированы. За оплату коммунальных услуг владельцу терминала полагается лишь 1% от суммы перевода. С учетом амортизации аппарата при частом использовании прибыль предпринимателя сводится к минимуму. При оплате услуг операторов сотовой связи, интернета и других процент намного выше. При выборе расположения следует учитывать и целевую аудиторию.

Возможен ли заработок на платежных терминалах, насколько выгоден бизнес?

Основная проблема бизнеса по установки платежного терминала – относительно длительный срок окупаемости. Проблема решается с помощью размещения дополнительной рекламы на аппарате.

Современные устройства имеют не только экран, но и верхнюю панель, площадь которой можно успешно продать под рекламное место. Также монитор в спящем режиме вполне может транслировать продукцию спонсора. Эти действия решат проблему с оплатой аренды, а срок окупаемости сократится до 5-6 месяцев.

Высокую конкуренцию можно победить снижением процентной ставки с платежа. К примеру, у большинства терминалов стандартное значение 5-7%. Для привлечения клиентов можно установить комиссию на месяц 3% и посмотреть объем заработанных средств. Естественно, что отчисляемый предпринимателю процент уменьшится, но при этом есть шанс увеличения объема поступающих платежей.

Платежный терминал всегда был выгодным и удобным устройством для пополнения счета. Развитие интернет-оплаты некоторым образом отодвинуло этот бизнес на задний план, но если терминалы стоят, значит они приносят прибыль. Со временем деятельность расширяется, увеличивая количество аппаратов. Даже 3-4 терминала после полной окупаемости могут обеспечивать человека без необходимости дополнительного заработка.

Идея бизнеса: как открыть бизнес на платежных терминалах

Уже никого не удивишь платежным терминалом, они вошли в повседневность людей и намертво засели там. Почти в каждом магазине и на остановке можно заметить скромно стоящий неподалеку аппарат для оплаты. Сразу же в голове возникает бизнес-план, расчеты прибыли и фантазия того, как будешь купаться в деньгах. Но на деле все не просто, такой вид бизнеса тоже имеет свои риски, самое главное – своевременно их устранить.

Риски бизнеса

  1. Терминал – сложное устройство. В случае поломки или сбоя в механических узлах или компьютере вся система выйдет из строя.
  2. Бесперебойная работа будет зависеть от подачи электричества, надежности операторов и интернета.
  3. Часто происходит так, что терминалы становятся объектом для развлечения вандалов, хакеров и мошенников. Недобросовестные люди пытаются взломать систему или открыть купюроприемник, подростки развлекают себя засовыванием бумажек и мусора в слоты для приема.
  4. Необходим постоянный уход: инкассация, заправка чековых лент, уборка и плановые технические проверки работы системы.
  5. Место, где стоит терминал, может резко оказаться малолюдным, что потянет за собой убытки.
  6. Арендодатель может отказаться продлевать договор аренды или выставить дополнительные условия.
  7. Возможно наличие нечестной конкуренции со стороны администрации.
  8. Модели терминалов быстро устаревают, приходится все чаще обновлять систему и ставить новые машины.

Конечно, рисков у данного бизнеса достаточно много, но не стоит бояться, ведь выгода значительно превышает риски:

  1. Покупку терминала можно осуществить по лизингу, или даже взять его в аренду.
  2. Современные технологии, по которым производят оборудование, достаточно надежны. Стоит лишь купить и установить его, после чего терминал начнет приносить доход.
  3. Люди привыкли пользоваться услугами терминалов, а не стоять в очередях в кассу. Это означает, что спрос будет всегда.
  4. В случае необходимости терминал всегда можно продать или переставить в другое место.
  5. Сеть из 4-5 терминалов достаточно легка в управлении и не требует определенных знаний.

Платежную систему следует выбирать заранее, подробно изучив рынок, составив сравнительную таблицу самых популярных систем. Систем существуют десятки, и они все активно конкурируют друг с другом. Предприниматель может:

  • Подписать договор с одной или несколькими системами одновременно.
  • Оформить подключение через головного агента.
  • Заключить договор, воспользовавшись услугами интернет-банкинга.
  • Работать с компаниями, работающими с несколькими платежными системами.

Самыми выгодными считаются прямые платежи, так как терминал получает с них максимальную комиссию. Но стоит быть готовым к тому, что с развитием сети терминалов и подключения большего количества платежных систем появятся посредники.

При выборе платежной системы стоит обратить внимание на:

  • Ее репутацию и надежность.
  • Стабильность работы серверов.
  • Программное обеспечение, его совместимость с вашим оборудованием
  • Процент от суммы, который отдает система.
  • Возможность показывать рекламные объявления.
  • Совместимость системы и местного поставщика услуг.
  • Заинтересованность платежной системы в новых агентах, предоставляемы им льготы и акции.

Самыми популярными платежными системами, завоевавшими доверие и любовь клиентов, являются:

  • CyberPlat.
  • QIWI.
  • QuickPlay.
  • SkySend.
Еще по теме  Вендинговый бизнес: план с чего начать свое дело, как получать прибыль от аппаратов для вендинга и отзывы владельцев

Всю информацию об этих системах можно найти на их личных сайтах.

Необходимо распланировать стартовые и ежемесячные расходы, рассчитать возможную доходность и включить эти расчеты в бизнес-план. Терминалы – самая расходная часть бизнеса, ведь на их покупку и обслуживание понадобится большая часть инвестиций.

Первоначальные инвестиции включают в себя:

  • Оформление документов, регистрация бизнеса – 2 000.
  • Покупка 4 платежных терминалов – 860 000.
  • Аренда мест – 4 000.
  • Страхование оборудования – 20 000.
  • Оплата связи и интернета – 1 000.
  • Оплата инкассации – 5 000.
  • Дополнительные расходы – 8 000.

Идея бизнеса: как открыть бизнес на платежных терминалах

Итого, для открытия бизнеса потребуется 900 000 рублей.

Ежемесячные расходы

Сумма текущих расходов невелика и включает в себя:

  • Аренду места – 4 000.
  • Оплата связи и интернета – 1 000.
  • Инкассация – 5000.
  • Расходные материалы, коммунальные платежи, дополнительные расходы – 1000.
  • Техническое обслуживание – 500.
  • Зарплата сотруднику по обслуживанию – 10 000.
  • Налоги – 11 100.

Доход бизнеса

Владелец терминала зарабатывает на нескольких потоках:

  1. Комиссия, которую оплачивает клиент (устанавливает владелец терминала в размере определенного процента от суммы платежа).
  2. Вознаграждение от компаний и платежных систем, в пользу которых совершаются денежные начисления.
  3. Вознаграждение за размещение рекламы на мониторе терминала.

— Налоги – от 1,5 до 7%.- Оплата аренды – от 2 000 до 20 000 рублей.- Оплата интернета.- Приобретение ленты для печати чеков.- Обслуживание терминалов.

Средний показатель выхода на окупаемость – 12-18 месяцев.

Преимущества бизнеса:

  • проценты комиссии, начисленные в результате приема платежей (от 1,5% до 7%).
  • дополнительное ежемесячное вознаграждение от платежной системы, которое зависит от объемов проведенных платежей (от 0,7% до 1,5%).
  • заработок на рекламе. Если терминал имеет два монитора (модель  «Люкс»), то на втором можно разместить какую-либо рекламу. Также можно дать рекламу на чеке или на бегущей строке системы.

Идея бизнеса: как открыть бизнес на платежных терминалах

На заметку: на терминалы не существует временного налога. Один терминал может в среднем принести его владельцу от 300 до 1500 $ в месяц. Учитывая примерные расходы и предполагаемые доходы, будущий бизнесмен  сможет рассчитать ориентировочный срок окупаемости бизнеса.

Основные риски

Основная опасность заключается в повреждении терминалов и воровстве наличных. Выбирая место для аппарата, отдавайте предпочтение охраняемым зданиям. Страхование терминалов также позволяет снизить риски.

Высокая конкуренция характерна для больших городов и центральных районов, обеспечивающих наибольший приток клиентов. Новичкам рекомендуется обратить внимание на небольшие населенные пункты и пригороды, жители которых остро нуждаются в услугах платежных терминалов.

Документы и лицензии

Оформлять лицензию для работы с платежными терминалами не нужно. Предприниматель может выбрать любую организационную форму – от ИП до ОАО. Код ОКВЭД 72.60 – прочая деятельность, связанная с использованием информационных технологий и вычислительной техники.

В банке необходимо зарегистрировать расчетный счет. С него будут списываться средства в пользу компаний, с которыми предприниматель сотрудничает, при внесении клиентами в терминал наличных. Этот счет должен быть замороженным и пополняться средствами, изъятыми при инкассации.

Каждый терминал необходимо застраховать. Если терминал стоит 150 000 рублей, а его вместительность наличных не превышает 50 000 рублей в месяц, стоимость страховки составляет в пределах 4 500 рублей.

С 2010 года деятельность терминалов осуществляется при обязательном наличии фискального регистратора. Каждый год предприниматель обязан покупать ЭКЛЗ блок, в котором для налоговой инспекции собирается и хранится в зашифрованном виде вся информация о проводимых операциях. Цена ЭКЛЗ блока – 7 000-8 000 рублей. Для обслуживания фискальных регистраторов следует заключить договор с ЦТО.

Все операции проходят через одну из платежных систем, которая является посредником между владельцем терминала и компаниями, в пользу которых совершаются платежи. Желательно заключить договор с системой, которая работает с максимальным количеством партнеров и обеспечивает самый широкий спектр услуг.

Бизнес сеть из 4-5 терминалов не требует регистрации как ООО, в таком случае хватит обычного ИП, лицензия в таком случае не нужна.

Документы, для оформления ИП:

  • Заявление.
  • Оплата госпошлины, квитанция.
  • Паспорт и его копия.
  • ИНН.

Форму налогообложения можно выбрать одну из трех, какая будет удобнее именно вам:

  • Вмененный доход (ЕНВД) – 6%.
  • Упрощенный налог (УСН) – 15% на прибыль.
  • Патент на год.

Местоположение

Самый высокий эффект приносит размещение терминалов на территории крупных торговых центров, станций метро и вокзалов, рынков. Но конкуренция и цена аренды на самых прибыльных точках очень высокая.

Можно рассматривать в качестве варианта людные места и популярные магазины в спальных районах и пригороде мегаполисов, центральные торговые точки небольших городов. Здесь конкуренция и стоимость аренды невысокая, и востребованность сервиса показывает хороший рост.

Обратите внимание на крупные учебные заведения. Терминалы в ВУЗах с большим числом студентов приносят отличный доход. Больницы, государственные учреждения, развлекательные центры, крупные предприятия – все места большого скопления людей можно рассматривать в качестве площадки для размещения терминала.

Идея бизнеса: как открыть бизнес на платежных терминалах

Как обстоят дела с установкой аппаратов на улице? Этот вариант также подлежит изучению, но есть некоторые нюансы:

  1. Большая часть населения психологически не готова совершать платежи на улице.
  2. Необходимо покупать более дорогой терминал, приспособленный к изменениям погодных условий и с антивандальной защитой.
  3. Аппарат необходимо устанавливать под камерами системы видеонаблюдения.
Еще по теме  Налог на имущество физических лиц в 2020 году

Оборудование

Средняя цена терминала – 140 000-160 000 рублей. Стоимость зависит от характеристик оборудования и наличия антивандальной защиты.

Также, предпринимателю необходимо установить профессиональное лицензированное программное обеспечение для мониторинга платежей в режиме онлайн и отслеживания баланса в каждом терминале, подключиться к сети Интернет.

Открывая бизнес на платежных терминалах нужно позаботиться о выборе и покупке качественного оборудования. Делая выбор, следует обратить внимание на комплектующие, лучше всего посоветоваться в выборе со специалистом. Новейшие модели оборудования будут стоить дороже, на них не так много отзывов.

Минимальные требования к платежному терминалу:

  • Купюроприемник.
  • Сенсорный экран управления, в идеале с антивандальным покрытием.
  • Кассовый принтер, печатающий и выдающий чеки.
  • Модемы для обеспечения сотовой связи и интернета.
  • Сигнализация – тревожная, аварийная.
  • Сканер штрих-кодов.
  • Слот для банковских карт.

Идея бизнеса: как открыть бизнес на платежных терминалах

Спокойно можно купить почти новые машины с рук, стоить они будут значительно дешевле своей настоящей цены, а эксплуатировали их всего несколько месяцев.

Из чего состоит платежный терминал:

  • купюроприемник;
  • сенсорный экран антивандальное покрытие;
  • термопринтер для печати чеков;
  • дополнительный GPRS модем;
  • сигнализация;
  • устройство для считывания пластиковых карт;
  • сканер штрих-кодов.

Местоположение

Риски бизнеса

Терминал создан, чтобы обслуживать наибольшее количество клиентов, от этого и зависит его доходность. К примеру, в Москве на один терминал в среднем приходится 1000 человек, в разных городах эти показатели различаются.

Перед тем, как ставить терминал походите по улицам, присмотритесь к потокам людей, найдите свободное место для установки. Если на один терминал приходится около 4 000 людей – признак того, что ниша довольно свободна и стоит быстро занять ее.

Важно обратить внимание на проходимость в таких местах, как:

  • Торговые центры, офисы.
  • Вокзалы, остановки, автобусные станции.
  • Медицинские учреждения.
  • Подземные переходы.
  • Места проведения культурных мероприятий.

В чем один из главных плюсов такого бизнеса? Конечно же – мобильность. В случае необходимости, бизнес на терминалах оплаты, должен учитывать вероятность перестановки аппарата на новое место, где есть поток клиентов или ожидается его появление.

Бизнес на платежных терминалах

Доход платежных терминалов во многом зависит от правильности выбора места их установки. Перспективность тех или иных вариантов оценивается еще на начальных этапах реализации таких проектов. При этом, чтобы понять, какая выгода владельцу от платежных терминалов, учитывается не только посещаемость каждого конкретного места, но и финансовое благосостояние его посетителей. В этих местах заработок будет максимальным.

Достаточно часто, чтобы максимально заработать на платежных терминалах, используют результаты специальных исследований. Как правило, они основаны на определении целевой аудитории, а также изучении маршрутов ее перемещения. Т.е. терминалы зарабатывают, используя повседневный образ жизни своих клиентов.

При этом следует учесть наличие поблизости от места установки терминалов аналогичных аппаратов других терминальных сетей, а также величину арендной платы. Зачастую эти факторы приводят к значительной потере прибыли. Существует несколько способов решить данную проблему, не прибегая при этом к значительным финансовым вложениям.

Цвет терминала

Прежде всего, это окраска платежного терминала в яркие цвета. Лучше других подходят оранжевые и красные оттенки. Они привлекают, по нашему опыту, больше внимания, чем традиционные для таких аппаратов синие цвета. При этом можно обойтись без перекрашивания уже имеющихся аппаратов, использовав вместо этого яркую аппликацию, т.е. обклеив уже существующий терминал оранжевыми или красными наклейками.

Рекламные ролики

Кадры

С обслуживанием 5-и терминалов предприниматель может справляться самостоятельно. Оно заключается в инкассации наличных из терминала (раз в 2-4 дня), пополнении расчетного счета и заправке термопленки для печати чеков.

1 терминал может в среднем принести его владельцу от 300 $ до 1500 $ в месяц

При наличии профессионального ПО, финансовая отчетность и налоговые платежи проводятся в автоматическом режиме.

При неисправности терминалов на мониторе или на чеках клиент может увидеть номер телефона, по которому может обратиться за помощью. На начальном этапе предприниматель может предоставлять услуги технической службы самостоятельно.

Если вы замечаете, что не справляетесь с обслуживанием терминалов самостоятельно, нанимайте сотрудников. Желательно начать с приглашения специалиста по техническому обслуживанию. С расширением сети терминалов за каждый участок работы (инкассация, взаимодействие с клиентами, мониторинг финансовых потоков) должны отвечать опытные профессионалы.

Обслуживание терминалов оплаты

Даже в самом людном месте нельзя оставить терминал без постоянного наблюдения. Возле него всегда должно быть чисто и убрано, лучше всего поставить рядом мусорную корзину, чтоб люди бросали в нее ненужные чеки. На сенсорном экране не должно быть грязи и жировых пятен, сама коробка терминала тоже должна выглядеть опрятно. Зачастую они стоят группками, и каждый принадлежит отдельному владельцу. Нельзя допустить, чтобы ваш терминал выглядел неаккуратно на фоне других.

Для обслуживания сервиса аппарата необходимо нанять специалиста, а вот уборкой и мелкими делами может заняться и сам предприниматель.  Ежедневно нужно:

  • Очищать терминал от загрязнений, убирать территорию вокруг него.
  • Проверять и заменять ленту кассового аппарата.
  • Очищать купюроприемник и слот для банковских кар от мусора и посторонних предметов.

Все проблемы со связью или интернетом решаются с помощью технических служб операторов. Инкассацию терминалов можно проводить и самому, но обычно заключается договор со специализирующейся на этом фирме.

Текущее обслуживание заключается в:

  • Замене чековой ленты.
  • Своевременной инкассации терминала.
  • Плановом техническом обслуживании, ремонте аппаратов.
  • Постоянном обновлении программного обеспечения, добавлении новых платежных систем.
Еще по теме  Как встают на учет по беременности в женскую консультацию

Схема заработка проста:

  1. Предприниматель закупает 1 или несколько терминалов.
  2. Оформляет необходимые бумаги, включая предпринимательскую деятельность, если она еще не открыта.
  3. Заключает договор с платежной системой, через которую будет проходить оплата.
  4. Запуск бизнеса.
  5. Получение дохода с комиссии от платежей граждан.

Кроме этого, к основному доходу прибавляются проценты от компании, которая занимается перераспределением средств. В среднем суммы варьируются в переделе 1-3%. Естественно, на долю сотовых операторов приходится более половины всех поступлений, а остальное отводится интернет-провайдерам, государственным структурам, электронным платежным системам и банкам.

Где купить платежный терминал?

Положительные стороны:

  • мобильность – терминал можно в любое время транспортировать в другое место, если точка не приносит нужного дохода. Процедура занимает 2-3 часа вместе с монтажными работами, если заключен новый договор аренды торговой площади;
  • отсутствие лицензии – занятие бизнесом на установке платежного терминала не предусматривает оформления дополнительных бумаг и разрешений от контролирующих организаций (справки с СЭС, Роспотребнадзора и пожарной инспекции не нужны);
  • экономия на обслуживании – при базовых знаниях компьютера и устройства аппарата можно самостоятельно устранять возникающие ошибки и неисправности;
  • невысокая арендная плата – для установки терминала потребуется не более 2 кв. м. площади, что положительно скажется на стоимости места;
  • минимальный стартовый капитал – предпринимателю необходимо лишь приобрести аппарат и пополнить счет для совершения платежных операций;
  • пассивный доход – после запуска бизнеса достаточно лишь контролировать работу терминала, вовремя снимать деньги и менять кассовую ленту.

Отрицательные стороны:

  • невысокий доход с одной точки – если предприниматель рассчитывает обеспечивать себя и близких этим бизнесом, то потребуется установка 3-4 терминалов, что подразумевает более крупные траты;
  • вандализм – учитывая, что аппараты находятся в общественных местах, то злоумышленники могут их испортить, нанося финансовый урон бизнесмену;
  • высокая конкуренция – сегодня все людные места уже оснащены необходимым количеством платежных терминалов, поэтому вклиниться в бизнес достаточно проблематично.

Кроме этого, пластиковые карточки напрямую влияют на снижение популярности платежных терминалов. Практически любой сервис в интернете предусматривает оплату товаров и услуг онлайн, что исключает необходимость похода к аппарату для пополнения счета телефона, перевода денег на электронные кошельки. Даже штрафы, квартплата и банковские кредиты успешно оплачиваются в сети.

Возможные риски

потенциал роста отрасли платежных терминалов в России

К распространенным рискам бизнеса по установке терминалов относятся:

  1. Невысокий доход и длительной срок окупаемости.
  2. Выход из строя аппарата и дорогостоящий ремонт.
  3. Вандализм.
  4. Высокая конкуренция.
  5. Отсутствие спроса на предоставленную услугу.

Как уже было сказано, спрос на платежные терминалы постепенно угасает. Особенно это касается молодого населения, у которых в гаджетах «целая жизнь». Люди в возрасте до 35 лет практически не пользуются офлайн-сервисами по оплате товаров и услуг, а также не пополняют счета через терминалы. Это нужно учитывать при выборе места установки аппарата.

Маркетинг

Один из самых важных моментов – разумный процент, который устанавливает владелец терминала. Слишком высокая плата за услуги отпугнет клиентов и заставит их искать аппараты другой фирмы. При высокой конкуренции следует установить минимальный процент, позволяющий покрыть текущие расходы.

— Баннеры на ближайших остановках общественного транспорта.- Красочная витрина на здании, в котором находится терминал.- Указатели с адресом, по которому можно совершить платежи.

Высокий уровень сервиса дает огромный приток клиентов. Регулярная инкассация, заправка ленты для печати чеков, оперативное устранение технических неполадок, адекватная реакция на обращения клиентов – все это обеспечит вашей фирме постоянных пользователей и запустит «сарафанное радио» с положительными отзывами и рекомендациями.

При малейшей возможности расширяйте сеть терминалов. Ищите места с большим потенциалом и минимальным количеством конкурентов.

Возможные трудности и пути решения проблем

Во избежание ненужных проблем, стоит вести бизнес официально, соблюдая все правила и законы. Нужно заключать договоры в письменном виде, скрепляемые печатями.

Самой распространенной проблемой для владельцев терминалов является ситуация, в которой машина «съела» деньги и прислала меньшую сумму или не прислала.  Для разрешения такой проблемы нужно связаться с производителями оборудования, проверить работоспособность оборудования.  Для ведения успешного бизнеса следует удовлетворить требование клиента, решить его проблему, а после разбираться с техникой.

Идея такого предпринимательства далеко не свежая и кишит конкурентами, но спрос на такой вид услуг бесперебойный и с каждым годом увеличивается. Бизнес-план платежных терминалов – это вариант успешного инвестирования. Минимальные вложения денег в бизнес быстро окупаются, главное правильно выбрать место для установки, наладить бесперебойную работу и подключить как можно больше платежных систем и услуг.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности