Дистанционное открытие брокерского счета

Сколько стоит открыть брокерский счет?

Брокерские компании часто устанавливают минимальный порог для создания счета: в зависимости от конкретной организации сумма может колебаться от 30 000 до 100 000 рублей и более. При выборе посредника ориентируйтесь на собственные финансовые возможности.

Опытные трейдеры не рекомендуют перечислять на счет сразу все денежные средства, выделенные для приобретения активов. Попробуйте свои силы с небольшими стартовыми инвестициями. Брокеры могут уверять в отсутствии риска, однако шанс неудачного исхода сделки остается всегда.

Обратите внимание: БС можно открыть бесплатно, но за каждый месяц простоя (отсутствия операций по счету) брокеры взимают комиссию (от 100 до 500 рублей).

Определяем вид брокерского счета (обычный или ИИС)

Многие брокеры устанавливают минимальный денежный порог для открытия счета. Обычно он составляет 30 тысяч рублей. Конечно, каждый должен ориентироваться на свои финансовые возможности. Основная рекомендация, которую можно дать в этом вопросе, заключается в следующем: не пополняйте счет сразу на всю сумму, которая у вас имеется. Начать зарабатывать можно и с небольшим стартовым вложением, а риск потерять деньги имеется всегда, даже если брокер уверяет вас в обратном.

СПРАВКА. Если у вас пока нет в наличии средств, открыть счет вы можете, поскольку эта процедура почти у всех брокеров бесплатная. Однако если вы им не пользуетесь, может взиматься комиссия — от 100 до 500 рублей в месяц. Перед открытием брокерского счета обязательно уточните этот вопрос.

После выбора подходящей брокерской компании определитесь, какой вид счета вы хотите открыть: обычный или индивидуальный инвестиционный. Для этого нужно знать их особенности:

  1. Обычный счет предоставляет частному лицу доступ к операциям на бирже. Можно заниматься торговлей самостоятельно или поручить это доверительному управляющему. Получаемый доход от инвестиций облагается подоходным налогом в размере 13%. Уплата налогов является функцией брокера, клиент получает уже чистый доход.
  2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предоставляет такие же возможности, как и обычный, но дает право на один из двух типов налоговых вычетов:
  • тип «А» (вычет на взнос) — налоговый вычет, который позволяет вернуть часть подоходного налога, уплаченного гражданином на основном месте работы (максимум, что можно получить, — это 52 тысячи рублей в год);
  • тип «Б» (вычет на доход) — позволяет не платить подоходный налог (13%) на прибыль, полученную от сделок на бирже.

ИИС имеет и ряд ограничений:

  • счет может быть открыт только в рублях;
  • максимальная сумма взноса за год не должна превышать 1 миллион рублей;
  • частное (физическое) лицо может иметь только один ИИС;
  • закрыть счет или вывести средства с него можно только спустя три года после открытия, в противном случае все полученные вычеты придется вернуть государству.

Дистанционное открытие брокерского счета

Если вы планируете открыть счет в рублях на продолжительный период и ограничение по сумме вас устраивает, то ИИС, конечно, выгоднее. Вы можете пополнить счет и, даже не совершая никаких операций, будете иметь гарантированный доход в размере 13% от суммы пополнения, но не более 52 тысяч рублей.

Как выбрать тарифный план?

При наличии БС самостоятельно совершать операции с ценными бумагами или валютой не получится: по закону этим должен заниматься посредник (брокер). При его выборе следует учитывать:

  • Предлагаемые условия сотрудничества: сможете ли вы обеспечить минимальный депозит на счете, регулярно оплачивать тариф и комиссионные сборы, платные информационные услуги и аналитику.
  • Цели открытия БС: как часто собираетесь проводить сделки, нужен ли выход на иностранные биржи.
  • Рейтинг надежности: в целях рекламы брокеры могут предоставить завышенную оценку, поэтому лучше перепроверить сведения на сайтах ведущих российских и иностранных рейтинговых агентств.
  • Убедитесь, что на официальном сайте брокера есть информация о лицензии, выданной Банком России. Не лишним будет проверить достоверность этой информации на сайте регулятора.
  • Опыт и репутация, масштаб деятельности — начинающие посредники с малым количеством отзывов предлагают услуги по сниженным расценкам, однако такое сотрудничество намного рискованнее, чем с надежными и опытными партнерами.

И наконец, критически относитесь к рекламным обещаниям. Особенно если брокеры гарантируют стабильный доход или точный финансовый результат. Дело в том, что решение о покупке или продаже валюты, ценных бумаг принимает инвестор (владелец счета), а брокер выступает в роли «инструмента», выполняющего операции. Поэтому все, что они могут пообещать и выполнить, — это предоставление качественных услуг.

В зависимости от того, какую стратегию выбирает инвестор, брокер готов предложить тот или иной тарифный план.

  • Выступая в роли трейдера, то есть регулярно приобретая и продавая активы, важно выбрать тариф с минимальной комиссией за сделку. При этом наличие ежемесячной оплаты и ее размер не имеют практического значения.
  • Инвестору, планирующему совершать несколько операций в месяц, следует ориентироваться на оплату депозитария. Лучше всего выбирать тариф с фиксированной ежемесячной оплатой (обычно это не более 200 рублей).
Еще по теме  Работа на время декретного отпуска основного работника, образец трудового договора

Если при открытии БС не был указан тариф, брокер вправе использовать любой «по умолчанию», в том числе с невыгодными для клиента условиями.

Внимательно ознакомьтесь с условиями конкретного посредника. Оцените, подходит ли он вам, исходя из собственных финансовых возможностей (сумма минимального депозита, тарифы, комиссии, дополнительные услуги) и преследуемых целей (как часто вы планируете заключать сделки, нужен ли вам доступ к иностранным биржевым рынкам и др.).

  • Проверьте наличие лицензии. Без нее деятельность брокера незаконна, с ним вообще нельзя иметь дело.

ВНИМАНИЕ! Если лицензия имеется, то она будет в свободном доступе на официальном ресурсе посредника, но для привлечения клиентов ее могут и подделать. Поэтому проверяйте брокера по единому списку участников финансового рынка — эту информацию можно найти на сайте Банка России.

  • Оцените рейтинг надежности брокера. Его можно посмотреть на официальном сайте посредника и на ресурсах рейтинговых агентств.
  • Изучите его репутацию, почитайте отзывы других клиентов.
  • Узнайте о продолжительности работы брокера и масштабе его деятельности. Иметь дело с начинающими посредниками дешевле, но более рискованно.

Рекламные обещания брокерских компаний — это не тот критерий, на который стоит опираться при окончательном выборе. Но если вам обещают конкретный и гарантированный доход, то знайте, что это рекламный трюк, потому что на бирже невозможно точно прогнозировать результат. Лучшие брокерские компании не пытаются ввести клиента в заблуждение и гарантируют ему оказание услуг на высоком уровне.

Чтобы понять, какой тарифный план брокера подходит вам больше всего, следует определиться с основной стратегией на бирже: активный трейдер или пассивный инвестор.

Если вы не планируете совершать сделки постоянно, а будете 1-2 раза в месяц на небольшие суммы пополнять активами свой портфель инвестора, то для вас, в первую очередь, имеет значение не комиссия за сделку, а оплата депозитария (сервиса, где хранятся ценные бумаги), которая может быть фиксированной ежемесячной (150-200 рублей).

Для активного трейдера, который ежедневно совершает сделки на биржевом рынке, важен размер комиссии за одну операцию. В этом случае нужно выбирать тариф с минимальной комиссией за сделку. Ежемесячная оплата депозитария в данной ситуации не имеет большого значения.

ВАЖНО! Открывая брокерский счет, обязательно укажите выбранный тарифный план, потому что при отсутствии этой информации его могут применить «по умолчанию», а условия для вас окажутся невыгодными.

Практически любая брокерская компания предлагает 2 способа открытия счета: в офисе или онлайн.

При обращении в офис вам потребуется только собрать необходимый пакет документов, всю остальную работу выполнят сотрудники компании.

Открыть счет через интернет можно не выходя из дома, но в этом деле имеются определенные тонкости:

  • На официальном сайте брокера необходимо выбрать функцию «открыть счет», ввести личные данные и информацию для обратной связи (электронную почту, телефон), а затем указать вид счета и тарифный план.

Дистанционное открытие брокерского счета

Обычно подробная информация о тарифах содержится на самом сайте — нужно только внимательно изучить ее. Если у вас не получается сделать выбор самостоятельно, можно заказать телефонную консультацию специалиста.

  • После заполнения данных и подтверждения их с помощью кода из СМС, необходимо идентифицироваться через сайт «Госуслуги». Если у вас уже имеется там учетная запись, то потребуется только авторизоваться и предоставить право доступа к вашим данным.

Если регистрации на сайте «Госуслуги» нет, то вам потребуется самостоятельно заполнить форму с паспортными данными, ввести ИНН и СНИЛС. Проверка документов происходит автоматически в СМЭВ и занимает не более 3 минут. Если данные введены некорректно, процедуру придется начать сначала.

СПРАВКА. СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия) — это государственная информационная система, которая была создана в связи с принятием ФЗ РФ от 27.07.2010 № 210 «Об организации предоставления госуслуг».

  • Если идентификация прошла успешно, вы заключаете договор, используя простую электронную подпись.
  • Далее потребуется ввести платежную информацию, заполнить анкету, предоставить отсканированную копию паспорта и завершить регистрацию.

Главная опасность при открытии счета в режиме онлайн заключается в возможности попасть на сайт мошенников. Поэтому, если сайт кажется вам подозрительным и вы не уверены, что это официальный ресурс компании, не спешите вводить свои данные.

Основные типы счетов

Для получения прибыли можно открыть обычный счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный). У каждого из них есть свои особенности:

  • Обычный БС открывает доступ к операциям на фондовой бирже: можно приобретать ценные бумаги, валюту самостоятельно или с помощью доверительного управляющего. С полученного дохода, согласно российскому законодательству, нужно будет ежегодно оплачивать НДФЛ в размере 13 %. Ответственность по уплате налога лежит на брокере, таким образом, клиент получает деньги за вычетом отчислений в ФНС.
  • С помощью ИИС можно выполнять те же операции на бирже, что и с простым БС. Его преимущество — в налоговом вычете, позволяющем частично вернуть денежные средства, уплаченные на основном месте работы в виде НДФЛ (до 52 000 рублей ежегодно). Вместо налогового вычета можно выбрать вариант, когда НДФЛ с доходов от биржевых сделок не платится вовсе.
Еще по теме  Как приватизировать земельный участок под многоквартирным домом

Впрочем, чтобы преимущества ИИС вступили в силу, следует выполнить ряд законодательных требований:

  • счет открывается только в российской валюте;
  • сумма поступлений на счет в течение года не превышает 1 млн рублей;
  • на физическое лицо зарегистрирован только один инвестиционный счет;
  • вывод денег со счета или его закрытие разрешены лишь через 3 года с момента создания ИИС (при нарушении этого требования гражданин обязан вернуть все полученные выплаты или льготы государству).

ИИС можно использовать в качестве аналога банковского вклада с доходностью 13 %: если в год перечислять на счет до 400 000 рублей, гарантированный доход составит 52 000 (величина налогового вычета).

Особенности дистанционного открытия счета

Открыть брокерский счет можно двумя способами. Во-первых, лично нанести визит в офис компании, где представить требующиеся документы и заполнить договор. Во-вторых, выполнить все те же действия дистанционно, через официальный сайт брокера.

При дистанционном способе клиент сам вводит личные данные, указывает телефон и адрес электронной почты для обратной связи, выбирает тип счета и тарифный план. В случае затруднений можно пообщаться с сотрудником компании по телефону или посредством онлайн-чата.

Важно! При регистрации через интернет необходимо будет:

  • ввести в специальное поле код из SMS;
  • пройти идентификацию на портале Госуслуги (если регистрационная запись уже есть, достаточно авторизоваться и открыть брокеру доступ к персональным сведениям);
  • заключить договор с использованием простой электронной подписи;
  • указать платежную информацию и представить копию паспорта в отсканированном виде для подтверждения личности.

Если сайт брокера выглядит подозрительно, если сама компания вызывает сомнение (например, является новичком на рынке), лучше выбрать другого посредника. К сожалению, нередко под вывеской брокерских компаний скрываются мошенники, главная цель которых — выманивание денег у доверчивых граждан.

Какие документы нужны для открытия БС?

Пакет документов, запрашиваемый брокером при открытии счета, зависит от внутренней политики каждой компании. Среди них обязательно будут:

  • заявление на открытие БС;
  • анкета будущего инвестора;
  • паспорт и его копия;
  • свидетельство о присвоении ИНН;
  • СНИЛС (если нет учетной записи на портале Госуслуг).

Если счет открывается на другое лицо, потребуется заверенная нотариусом доверенность на осуществление подобной деятельности.

Пакет документов для открытия брокерского счета может несколько отличаться у различных компаний, но основные документы, которые вам понадобятся, следующие:

  • заявление и анкета установленного в компании образца;
  • паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность того, на чье имя открывается счет);

ВНИМАНИЕ! Если вы открыли счет, а затем поменяли паспорт, сообщите об этом брокеру во избежание проблем и задержек с выводом средств.

  • свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), если оно есть;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), для тех, у кого нет учетной записи на сайте «Госуслуги».

Как пополняется БС?

Если представленные документы не содержат ошибок, между инвестором и брокером подписывается договор. В дальнейшем он регистрируется на бирже — процедура может занять от 24 до 48 часов, после чего клиенту предоставляется доступ к бирже.

Чтобы активировать БС, достаточно пополнить его на любую сумму одним из следующих способов:

  • банковский перевод;
  • перевод с дебетовой, зарплатной или кредитной карты;
  • наличными, если в офисе брокера имеется специальная касса.

Дистанционное открытие брокерского счета

Обратите внимание! Все переводы делаются со счетов, зарегистрированных на имя владельца БС. Платежи со счетов или карт родственников, друзей, коллег по работе запрещены. Кроме этого, нельзя перевести деньги со счетов ИП или организации.

Если вам предлагают пополнить БС за счет криптовалюты или перевода на виртуальный кошелек, откажитесь — скорее всего, это действуют мошенники.

Как работать с брокерским счетом?

Чтобы открыть счет, требуется подписать договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Это обязательное условие, без которого доступ к бирже не получить. После того как все формальности будут улажены, инвестору предложат установить специальное программное оборудование — торговый терминал — для осуществления биржевой деятельности. В некоторых случаях вместо программ используется официальный сайт брокера.

Для новичков предусмотрен демонстрационный режим — своеобразная «песочница», где можно без риска выполнять операции с виртуальными деньгами, тестировать функции и получать необходимый опыт.

Реальные торги проводятся в соответствии с расписанием конкретной биржи. Например, сессия на Московской бирже идет с 10 утра до 18:40 (МСК). В другие часы купить или продать ценные бумаги не получится.

Еще по теме  Что такое и как происходит открытие наследства

Во время сессии инвестор может формировать заявки на покупку или продажу определенных активов. Если заявку можно выполнить, брокер ее подтверждает, в противном случае — снимает или переносит на следующую сессию. К примеру, если вы хотите приобрести акции Лукойла за 100 рублей, а они продаются минимум за 200, то брокер исполнить поручение просто не сможет.

Пока заявка не исполнена, инвестор имеет право снять ее самостоятельно. Уже совершенные сделки обратного хода не имеют, даже если инвестор по ошибке указал не то количество, сумму денег или направление (купля-продажа).

В конце дня брокер формирует отчет по закрытым сделкам, движению активов и ценных бумаг. Все отчеты доступны в «Личном кабинете» на сайте посредника или в приложении. Вы можете заказать получение копии на e-mail или посредством SMS-информирования.

Заработанные деньги можно вывести полностью или частично. Процесс может занимать несколько дней, так как при продаже или покупке акций все финансовые расчеты на бирже осуществляются только на следующий день. Однако все цены фиксируются на момент заключения сделки и не меняются впоследствии (даже если котировки выросли или упали).

Пополняем брокерский счет

Пополнить счет вы можете в любое удобное время. До этого момента он будет неактивен. Вы можете пополнить брокерский счет путем:

  • перевода со своей банковской карты (в том числе зарплатной);
  • перевода со своего накопительного (сберегательного) счета;
  • наличными через кассу брокера в его офисе — нужно уточнить у брокера наличие такой возможности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Брокеры запрещают пополнение брокерского счета третьими лицами, в том числе и родственниками (например, супругой, матерью, отцом). Перевод должен быть обязательно со счета, открытого на ваше имя.

Также могут возникнуть сложности с зачислением, если вы будете пополнять свой брокерский счет переводом со своего счета ИП. Если вы хотите использовать этот способ, уточните отдельно у брокера, есть ли такая возможность.

ВНИМАНИЕ!Если брокер настойчиво убеждает вас пополнять брокерский счет криптовалютой или переводом на электронный кошелек (счет) сотрудника брокера, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками.

Итак, после успешного открытия и пополнения брокерского счета вы можете покупать акции, облигации, валюту на бирже. При разумном подходе к инвестированию на бирже ваш капитал будет расти.

Возможные риски

Дистанционное открытие брокерского счета

Брокеры — это коммерческие организации, получающие прибыль за счет оказания услуг населению. У каждого брокера есть несколько лицензий от Центробанка, например: на ведение брокерской и дилерской деятельности, работу с депозитарием и активами. Как и любая финансовая компания, брокеры могут обанкротиться или лишиться лицензии.

Активы, приобретенные через брокера, — это электронные записи, хранящиеся в обособленном отделе компании. Если посредник по каким-то причинам прекращает деятельность, права на купленные бумаги остаются у инвестора. Все записи можно будет перевести в депозитарий другой компании.

Однако если брокер неправильно организовал учет и хранение активов, то есть риск утратить бумаги и потратить немало времени на судебные разбирательства.

Важно! Если банковские вклады застрахованы государством, то в отношении брокерских счетов никаких гарантий нет. Поэтому, выбирая брокера, ориентируйтесь на рейтинги Московской биржи и не доверяйте сомнительным организациям, даже если они обещают самые выгодные тарифы и минимальные комиссии.

Вместо заключения

На начальном этапе бывает трудно определиться с целями и стратегиями работы на бирже. Поэтому лучше выбрать брокера с простыми и понятными условиями сотрудничества — это позволит войти на биржу с минимальными вложениями, чтобы получить первый опыт проведения сделок.

открытие брокер открыть счет онлайн

Не бойтесь инвестировать — первые неудачи принесут бесценный опыт, а также понимание того, какую информацию лучше анализировать для построения прогнозов.

Экономика не стоит на месте, меняется законодательство и даже социальная сфера — все это отражается в биржевых котировках. Брокер — это лишь рабочий инструмент, если вдруг он не подойдет по каким-то причинам, всегда можно заменить его новым.

Не ищите самых низких комиссий по сделкам, если не уверены, что будете совершать десятки операций с активами ежедневно. Вместо этого выбирайте тарифы с минимумом обязательных платежей. В дальнейшем можно будет выбрать брокера с наиболее оптимальными условиями.

Скорость роста капитала на БС напрямую зависит от решений, принимаемых инвестором. Чтобы грамотно торговать на бирже, необходим опыт, умение анализировать информацию, а также знание о том, когда лучше входить и выходить из сделок.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности