Как законно оспорить кредитный договор с банком и признать его недействительным

Основания признания кредитного договора недействительным

На кредитный договор распространяются общие основания недействительности сделок, установленные в п. 1 ст. 166 ГК РФ.

Выделяют следующие основания признания кредитного договора недействительным:

  1. Заключение соглашения под влиянием насилия или угрозы.
  2. Нарушение законодательного акта.
  3. Отсутствие намерений исполнять сделку и прикрытие ею другого соглашения.
  4. Несоблюдение условий по получению согласия, если сделка крупная.
  5. Соглашение, заключенное с обманом одной из сторон (мошеннические действия являются основанием для признания соглашения недействительным — определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 13.11.2018 № 41-КГ18-46).

Среди специальных условий недействительности кредитных сделок выделяют несоблюдение формы сделки, установленной ст. 820 ГК РФ.

Недействительным признают отдельные условия сделки. Такими, в соответствии с Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146, являются следующие:

  1. Начисление процентов на проценты.
  2. Включение в соглашение требований о преждевременном возвращении займа в случае ухудшения положения должника.
  3. Установление санкций за преждевременный возврат суммы займа.

Как законно оспорить кредитный договор с банком и признать его недействительным

В случае признания условий соглашения недействительным последствия признания кредитного договора недействительным проявляются в виде возвращения сторон в первоначальное положение.

Судебная практика по рассмотрению споров данной категории дел однозначно ответит на вопрос, можно ли признать кредитный договор недействительным; в зависимости от оснований иска, на которые ссылается лицо, обращающееся за признанием кредитной сделки недействительной, выделяют доказательства, которые подтвердят утверждения истца:

  1. В условиях договора присутствует обязательство произвести оплату за открытие счета — предоставить в заседание текст заключенного соглашения (Апелляционное определение Московского городского суда от 24.05.2016 по делу № 33-20397/2016).
  2. Соглашаясь на заключение сделки, истец не понимал значение своих действий — провести судебно-психиатрическую экспертизу и предоставить заключение (Апелляционное определение Московского городского суда от 24.07.2018 по делу № 33-16102/2018).
  3. Заемщику навязывают страхование жизни под предлогом заключения основной сделки — обратиться в суд, требуя признание пункта кредитного договора недействительным, предоставив текст соглашения, содержащего такое условие (Определение Московского городского суда от 19.12.2016 № 4г-8285/2016).
  4. Заявитель отрицает, что оспариваемый договор был подписан с его стороны — обратиться за проведением почерковедческой экспертизы и предоставить соответствующее заключение (Апелляционное определение Московского городского суда от 04.09.2018 по делу № 33-38428/2018; Апелляционное определение Московского городского суда от 04.05.2018 по делу № 33-19593/2018; Апелляционное определение Московского городского суда от 30.01.2018 по делу № 33-3866/2018).
Еще по теме  Разрешение на выезд ребенка за границу если родители в разводе

В качестве оснований для подготовки иска используется федеральная судебная практика о признании кредитного договора недействительным: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147; Определение ВС РФ от 04.10.2016 № 49-КГ16-17; Обзор судебной практики, утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013;

Судебный порядок урегулирования споров по недействительным сделкам

Вследствие того, что пытаться оспаривать сделку в банке бесполезно, многие задаются вопросом как же оспорить кредитный договор в суде?

Если сделка является оспоримой, её возможно признать недействительной только в судебном порядке. Для этого заёмщику необходимо обратиться в суд либо по своему месту жительства, либо по месту нахождения ответчика, т.е. банка. Суды рассматривают подобного рода споры в исковом производстве, это означает, что заёмщику следует составить исковое заявление, приложив к нему достаточные доказательства и необходимую документацию.

Если Вы оспариваете кредитный договор в судебном порядке, не следует полагаться на везение, лучше грамотно изложить свою позицию, аргументировав её для суда. Исчерпывающий перечень оснований, по которым сделку можно признать недействительной, дан в законе, придумывать иные причины бесполезно, суд их не примет во внимание.

Существуют два способа подачи искового заявления: в канцелярию суда лично или направить по почте. Если Вы подаете иск через канцелярию, необходимо убедиться в том, что был поставлен штамп с датой подачи.

Кроме заявления потребуются следующие документы: копия договора на получение кредита; квитанция об оплате госпошлины; нотариально заверенная доверенность, когда интересы заявителя представляет доверенное им лицо.

Срок установленный законом на подачу искового заявления составляет 3 года с того момента, когда были нарушены права заёмщика. Если данный срок — срок исковой давности был пропущен, суд откажет в принятии такого заявления.  Однако достаточно часто бывают ситуации, когда срок для обращения был пропущен в силу наличия уважительной причины. В таком случае истец может просить суд о продлении срока.

Еще по теме  Дополнительное соглашение к договору 2020

Немаловажно при оспаривании кредитного договора в суде грамотно составить иск. В исковом заявлении указываются такие данные, как адрес суда; данные истца, либо при наличии представителя данные такового; информация об ответчике. Очень важно указать цену иска, а так же приложить все имеющиеся доказательства вашей правоты.

В соответствии с российским законодательством, если наследник вступает в права наследования умершего, на него возлагается обязанность по уплате долгов последнего. В результате смены сторон в кредитном обязательстве у наследополучателя появляется право оспорить кредитный договор умершего наследодателя.

Процесс оспаривания кредитного договора в судебном порядке может отнять много времени и сил, а так же требует знания законодательства. Тем более если сумма иска достаточно велика для разрешения возникших споров, лучше воспользоваться квалифицированной помощью юриста.

Урегулирование рассматриваемой категории споров производится в судебном порядке. При обращении в суд можно как признать кредитный договор недействительным полностью, так и в части. Исковое заявление можно подать в течение трех лет с момента начала исполнения условий сделки. Для применения последствий оспоримой сделки срок исковой давности устанавливается равным одному году.

Вместе с исковым заявлением необходимо приложить копии документов, на которые вы ссылаетесь как на основание своих требований: копии соглашений, доверенности, заключения экспертизы. В момент поступления документов в суд оценивается их количество и достаточность, после этого назначат судебное заседание. По окончании рассмотрения дела вынесут решение.

Вышеуказанный порядок распространяется на оспаривание договоров, по которым произведена реструктуризация, и в случае передачи долга коллекторским агентствам. Единственным условием сохранения общего порядка обжалования в этих случаях является сохранение юридической силы первоначальной сделки.

В понятие недействительности включается такая юридическая конструкция, как признание кредитного договора ничтожным, она предполагает прекращение правовых последствий сделки и влечет двухстороннюю реституцию. Такое соглашение признается недействительным независимо от решения суда.

Еще по теме  Защита от претензий налоговиков при проведении проверок

Помимо судебного воздействия, используют иные способы защиты своих прав. Если вы являетесь физическим лицом и в момент ознакомления с кредитным соглашением обнаружили условия, установленные Информационном письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146, то можете обратиться в управление Роспотребнадзора.

В своем обращении требуйте проведения проверки в отношении кредитной организации на предмет установления административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена п. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. Если состав правонарушения установлен, организацию привлекут к ответственности. Такой порядок действий подтверждается практикой (Постановление 11 ААС от 12.03.2019 по делу № А65-30830/2018; Постановление 11 ААС от 10.04.2018 по делу № А65-30022/2017).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности