Можно ли подарить квартиру в ипотеке дочери или можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру • Твоя Семья

Институт ипотеки и договора дарения

Оформить дарственную на ипотечную недвижимость по всем правилам не сложно. Будет ли такая дарственная на квартиру в ипотеке иметь юридическую правомочность? И здесь возникают проблемы. Можно ли подарить такое жильё? Да, возможно, но исключительно после получения разрешения от кредитора (банка).

Оптимальным вариантом решения этой проблемы будет такой вариант – погасить перед банком свою задолженность, получить законные права владельца недвижимости и делать любые процедуры (подарить, продать, обменять и т. п.) на свой страх и риск.

Казалось бы всё просто. Но есть одно, но. Немного найдётся желающих (имеющих возможности) погасить значительные суммы разовым платежом (остаток по ипотеке за 10-20 и более лет).

Соображения материального плана вынуждают применять вариант оформления дарственной с обременением по ипотечной недвижимости.

Банк по факту является законным владельцем ипотечной квартиры, для него смена будущего собственника довольно рискованна. Можно ли что ни будь предпринять для решения проблемы? Да, возможно.

Как склонить банк на принятие решения о составлении на ипотечную недвижимость дарственной?

Процедура признания договорного соглашения на дарение квартиры в ипотеке сопровождается всесторонней проверкой платёжеспособности нового вероятного собственника недвижимости. Всё проверяется досконально:

  • стабильность заработка;
  • количество иждивенцев;
  • уровень доходов после уплаты обязательных платежей и т. д.

Если финансовая сторона вопроса не вызывает опасений (новый собственник платёжеспособен), то банк должен быть уверенным в том, что третье лицо готово принять бремя (оставшиеся обязательства) ипотеки (погасить в оговорённые сроки).

Жизнь всегда более изобретательна, чем люди. Поэтому она может создать ситуации, которые способны привести к сложностям с юридической стороны вопроса. Ярким примером тому является оформление дарственной на квартиру в ипотеке. Поскольку данный тип договора дарения является сделкой, касающейся недвижимости с обременением, для оформления юридически правильного документа потребуется помощь квалифицированного юриста и соблюдение некоторых условий.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке дочери или можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру • Твоя Семья

Содержание

  1. Ипотечная квартира
  2. Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без согласия банка
  3. Пути, при которых можно оформить дарственную на ипотечную квартиру

Последствия нарушения запрета

Если договор дарения составлен в простой форме (без заверения у нотариуса), то участники сделки сами подают документы на регистрацию. С 2017 года во многих городах подать документы на регистрацию дарения можно только в МФЦ. Затем сотрудник МФЦ уже сами передают документы в Регистрационную палату. Т.е. напрямую Рег.

Сама подача документов в МФЦ или в Рег.палату не различается, поэтому в инструкции я указала через МФЦ.

  1. Дарителю(ям) и одаряемому(ым) нужно обратиться в МФЦ, оплатить госпошлину и подать подписанные договора с остальными документами.

    Если одаряемому до 14 лет, то его присутствия не потребуется, присутствовать должен один из родителей (опекун, попечитель). Если одаряемому от 14 до 18 лет, то вместе с ним должен присутствовать один из родителей (опекун, попечитель).

    Госпошлина на регистрацию — 2000 рублей (пп. 22 п. 1 ст. 333.33 НК РФ). Реквизиты для оплаты можно получить у сотрудника. Касса по оплате обычно находится в самом здании МФЦ. Сейчас позиция Росреестра такова, что госпошлину оплачивают одаряемые. На практике же без разницы кто платит госпошлину, это все по договоренности. Просто в чеках об оплате будут указаны одаряемые.

    После оплаты госпошлины, в порядке очереди сотруднику отдать документы в оригиналах:

    • Паспорта дарителей и одаряемых;

      Если одаряемому с 14 до 18 лет, его паспорт и паспорт одного из родителей. Если одаряемому до 14 лет, его свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей.

    • Договора дарения;

      Количество экземпляров договора зависит от количества участников сделки, плюс один экземпляр остаётся в МФЦ. Например, если дарителей два и один одаряемый, то необходимо 4 экземпляра.

      Договора подписываются обеими сторонами. Если договора в простой форме, то подписать их можно заранее или перед сотрудником МФЦ, нет никакой разницы. Если же он в нотариальной форме, то он подписывается перед нотариусом.

      Если одаряемому до 14 лет, договора за него подписывает один из родителей (опекун, попечитель). Если одаряемому с 14 до 18 лет, вместе с ним договора подписывает один из родителей (опекун, попечитель).

    • Заверенное у нотариуса согласие супруга(и) дарителя;

      Данное согласие требуется, только если дарится квартира, которая покупалась в браке, но оформлена только на одного из супругов. Ведь квартира, купленная в браке, считается совместной собственность ОБОИХ супругов, даже если она оформлена только на одного из них (п.2 ст.34 СК РФ). Согласие оформляется только у нотариуса (п.3 ст. 35 СК РФ) и стоит 1-2 т.р. Дополнительно потребуется свидетельство о заключении брака.

    • Если дарители хотят остаться проживать (быть прописанными) в квартире после сделки дарения, то дополнительно потребуется выписка из домовой книги. Эту выписку еще называют справка о зарегистрированных лицах или справка о составе семьи. Она требуется, чтобы доказать, что дарители действительно проживают/прописаны в этой квартире. Как и где получить эту выписку — инструкция. Про проживание также следует прописать отдельный пункт в договоре дарения;
    • Если за одного из участников сделки действуют доверенное лицо – нотариально заверенную доверенность (оригинал и копию). Однако, дарители не могут оформить на самих одаряемых доверенность на подписание за него договора дарения, и наоборот. Потому что даритель и одаряемый не могут быть в одном лице (п. 3 ст 182 ГК РФ). Они имеют право оформить друг на друга доверенность только на подачу договора на регистрацию и на его получение, но не на подписание.

    Выше я перечислила основной список документов, но в каждом конкретном случае может потребоваться дополнительные. Узнать полный список можно в справочном окне у консультанта МФЦ/Рег.палаты. Подробно опишите вашу ситуацию и консультант подскажет какие документы и справки нужно собрать в вашем конкретном случае. Также можно бесплатно проконсультироваться у юрист-консультанта нашего сайта. Задайте свой вопрос в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или в комментариях. Также можете позвонить по номерам (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 938-45-06 — Москва и обл.; 8 (812) 425-64-92 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 350-29-86 — все регионы РФ.

  2. На основании полученных документов, сотрудник составит заявления о регистрации права, которое дарителям и одаряемым необходимо проверить и подписать.
  3. После подписания заявлений сотрудник МФЦ заберёт документы (кроме паспортов), каждому участнику выдаст расписку о получении этих документов для регистрации и назначит дату, когда их можно забрать. Полученные документы отправляются регистратору.

    Далее только остается ждать регистрации сделки. Согласно ст. 16 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ максимальный срок регистрации: 9 рабочих дней, если документы подавать в МФЦ; 7 рабочих дней, если документы подавать напрямую в отделение Росреестра. Из-за загруженности Росреестра иногда бывают задержки. Чтобы уточнить дату завершения, можно позвонить по телефону который обычно есть в расписке.

  4. В назначенный день дарители и одаряемые должны забрать в МФЦ свои копии договора с отметкой о гос.регистрации. Но им необязательно забирать их одновременно, можно по отдельности в разное время и дни. Одаряемым также выдадут выписку из ЕГРН об объекте недвижимости (на квартиру). В этой выписке указано, что теперь они являются собственниками квартиры. Свидетельства о регистрации собственности отменены и не выдаются с июля 2016 года. При себе иметь паспорта и расписки, который выдал сотрудник.

Налог при дарении квартиры — сумма, кто платит, порядок оплаты, когда можно не платить.После дарения новый собственник может спокойно прописаться в квартире.

Если договор дарения удостоверялся у нотариуса (в нотариальной форме), то нотариус обязан САМ, БЕСПЛАТНО И В ЭТОТ ЖЕ ДЕНЬ подать договор на регистрацию — ст. 1 Федерального закона от 03.08.2018 N 338-ФЗ и п. 2 ст. 22.1 Основ о нотариате. Это уже входит в услугу по удостоверению сделки.

Еще по теме  Обжалование протокола об административном правонарушении

Обычно нотариусы подают документы в электронном виде. Тогда сделку должны зарегистрировать в один рабочий день. Если у нотариуса не будет возможности подать электронно, то он или его помощник должен подать документы лично в отделение Росреестра и максимум в течение 2 рабочих дней. А срок регистрации будет 3 рабочих дня после подачи. Все это указано в п. 9 ст. 16 Федерального закона о регистрации недвижимости от 13.07.2015 N 218-ФЗ.

Участники сделки должны оплатить нотариусу только госпошлину за регистрацию сделки — 2000 рублей (пп. 22 п. 1 ст. 333.33 НК РФ). Если нотариус подаст документы электронно, то Росреестр установил скидку в 30% — нужно оплатить уже только 1400 рублей. Госпошлину оплачивает одаряемый, но на практике нотариусу все равно кто передаст деньги.

После того как сделку зарегистрируют в Росреестре, одарямые станут новыми собственниками квартиры. Документы можно будет забрать у нотариуса. Некоторые нотариусы оповещают об этом по телефону, некоторым придется звонить самому.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке дочери или можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру

Можно ли оспорить дарственную на квартиру и на каких основанияхБез разрешения (самовольно) объединили туалет с ванной в квартире? Это нужно согласовать и узаконить.

Необходимо обратиться с письменным заявлением к руководству финучреждения. Банк принимает заявку к рассмотрению, оценивает возможности потенциального собственника. Если одаряемый платежеспособен, сделку одобрят. Также оценивается позиция поручителей – есть ли их согласие на такую замену.

Если оформить договор без согласия кредитора, для заемщика наступят неблагоприятные последствия. Суд признает сделку недействительной. Нельзя подарить то, чем не владеешь. Заемщик полноценным владельцем недвижимости не является и подарить ее не может.

Финучреждение не волнует вопрос, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру. Задача банка – добиться погашения задолженности.

2 условия, при которых можно оформить дарственную:

  • потенциальный владелец недвижимости способен погашать кредит;
  • финучреждение не имеет возражений.

Не стоит надеяться, то получится скрыть от кредитора проведение сделки. Переход права собственности подлежит регистрации в Росреестре. Для ее проведения понадобится согласие банка. Если его нет, в регистрации откажут.

Часто вопрос, что делать с ипотечной квартирой, возникает при разводе. В этом случае имеет смысл обратить внимание на альтернативные сделки:

  • продать недвижимость и выплатить долг;
  • совместное погашение задолженности;
  • перевод кредита на другого супруга.

Если есть желание, можно найти цивилизованный способ решения спора о разделе совместного имущества.

Перед тем как договор дарения квартиры в ипотеке будет признан банком действительным, он тщательно проверит платежеспособность возможного нового собственника жилья. Расчет материальных возможностей будет производиться по тому же принципу, что и при выдаче новых займов на жилье.

Сотрудники банка проанализируют, какая часть доходов будет оставаться у гражданина после ежемесячной уплаты ипотечных взносов. Кроме того, во внимание будет принято и то, сколько иждивенцев находится у него на содержании, насколько стабилен заработок и другие нюансы.

Нарушить запрет банка вряд ли получится, так как без его разрешения невозможно законно оформить договор купли-продажи. Если же каким-то образом заемщик дойдет до регистрационной палаты и начнет оформление права собственности, ему грозит следующее:

  • Банк может подать иск в суд – сделка будет признана недействительной, а действия заемщика вовсе мошенническими. Кстати, последнее – это уже уголовная ответственность.
  • Ответ на такие действия может быть прописан уже в договоре – там может быть указано, какие штрафы применит банк при нарушении условий ипотечного кредитования.
  • Банк может потребовать досрочной уплаты кредита, а также штрафов, которые могут быть начислены за нарушение договора.
  • Продать квартиру, если долг не будет выплачен, как указано в пункте выше.

Дарственная на ипотечную квартиру с согласия банка

Согласно ФЗ №102 ст. 37 «Об ипотечном кредитовании», жилая площадь, приобретенная за счет средств финансово-кредитного учреждения, может быть передана другому лицу на основании договора дарения. Но, для проведения данной сделки требуется получить согласие у банка.

Кредиторы не поддерживают такие решения, по причине смены лица, которое обязано погасить ссуду. Можно ли оформить дарственную, если квартира в ипотеке зависит от того, прописан ли данный пункт в контракте. Так же обязательное условие – согласие финансового учреждения и отсутствие просрочек по кредиту.

При передаче жилой площади в качестве дара необходимо соблюдать следующий порядок действий:

  1. Ссудополучатель обращается к кредитору за получением письменного согласия на проведение сделки.
  2. Получив разрешение, подготавливается пакет документов, составляется дарственная.
  3. Регистрация договора дарения в Росреестре, на протяжении месяца документация проходит проверку.
  4. Новый собственник квартиры оформляет недвижимость на себя с обременением.

Митрофанова Светлана

Некоторые граждане могут заключать сделку без разрешения финансовой организации. Даже, если получиться оформить договор дарения на ипотечную квартиру, кредитор предпримет ответные санкции.

Возможные варианты событий:

  • Отмена сделки через судебные инстанции. Законодательство в таких случаях становится на сторону кредитора.
  • Требование о полном погашении займа. Банк имеет право реализовать недвижимость независимо от того, кто ее собственник.

Оформить договор дарения на квартиру возможно, но это достаточно сложная процедура. Главное соблюдение определенных условий:

  • Сделка не противоречила ипотечному контракту;
  • Новый ссудополучатель мог вносить ежемесячные взносы и был согласен на требования финансового учреждения;
  • Сам кредитор захотел рассмотреть такую возможность.

Передать ипотечную квартиру в дар, возможно, но основное условие – согласие финансового учреждения. Для его получения, необходимо представить необходимый пакет документов и веские доводы. Не следует стараться обойти закон, это может привести к серьезным последствиям.

Оформление договора дарения ипотечной квартиры без согласия банка на проведение процедуры считается недействительным. Факт о несоблюдении соглашения с банком станет известен, поскольку возникнет необходимость переоформления регистрации жителей. И в такой ситуации будут два пути развития действия:

  • Банк подаст в суд и признает дарственную на ипотечную квартиру и последующие изменения недействительными. Причем суд всегда принимает сторону банка, поскольку ипотечные договоры составлялись с учетом всех нюансов и предыдущего опыта работы с клиентами.
  • Также банк может потребовать исполнения ипотечных обязательств в полной мере. То есть выплатить всю ипотеку в короткие сроки. В противном случае банк продает квартиру по своему усмотрению.

Пути, при которых можно оформить дарственную на ипотечную квартиру

С юридической точки зрения также существует два выхода для владельца квартиры, находящейся в ипотеке:

  • Самый относительно простой способ — выплатить заранее всю ипотеку, чтобы недвижимость уже находилась в полной собственности дарителя.
  • Если планы оформить дарственную на квартиру в ипотеке были еще до оформления ипотеки, тогда необходимо заранее известить банк и попросить их рассмотреть вопрос о включении возможности дарения в права покупателя квартиры. Далеко не всегда банк на это соглашается. Однако, в большинстве случаев данные вопросы рассматриваются.
  • Прямое обращение к банку о разрешении дарения. Здесь также имеется ряд сложностей, таких как проверка будущего владельца на предмет возможности осуществления стабильных выплат по ипотеке.
  • Также можно составить дарственную на квартиру в ипотеке, когда даритель будет продолжать выплачивать взносы, не передавая их новому владельцу. Последний до момента полной выплаты кредита будет являться участником по ренте. И выплата кредита перейдет в его обязанность только в случае смерти основного плательщика.
Еще по теме  Оформление квартиры в собственность по договору долевого участия

Если банк соглашается на осуществление сделки, с его стороны последует долгая проверка платежеспособности будущего владельца. В критерии входят:

  • стабильность работы;
  • размер заработной платы, точнее сколько будет оставаться у одариваемого после уплаты ипотеки;
  • наличие иждивенцев и другие нюансы.

В случае приемлемости нового плательщика для банка одариваемый становится новым участником договора по ипотеке. Следует учитывать, что с недавнего времени существует закон, который облагает одариваемого пошлиной в виде 13%, если он не является близким родственником дарителя.

Несмотря на большое количество ограничений с финансовой стороны на осуществление действий с недвижимостью, многие владельцы ипотечных квартир задаются вопросом, можно ли оформить дарственную на такое жилье. Как показывает практика, лучшим решением будет подумать о совершении безвозмездной сделки заранее и уведомить об этом банк.

Нюансы

Если кредитная организация дала добро на сделку, необходимо помнить о налогообложении. Когда стороны сделки не приходятся друг другу близкими родственниками, придется уплатить налог 13% от полученной выгоды, поэтому выгоднее оформить договор купли-продажи.

Отношения между банком и заемщиком регулирует Гражданский кодекс и Закон «Об ипотеке». Необходимо внимательно читать договор, так как он устанавливает порядок взаимоотношений сторон (права, обязанности, ответственность за нарушение).

Квартира является залогом выполнения обязательств, которые принял на себя должник. Если заемщик не выплатит кредит, банк может забрать недвижимость. Правило устанавливается ст. 334 Гражданского кодекса. Должника и его семью могут выселить через суд.

Права должника не должны нарушать интересы кредитора. Заемщик вправе распоряжаться собственностью по своему усмотрению, но в разумных пределах. Если действия должника не нарушают закон, то кредитор ставить ограничения не может.

Ответ на вопрос, можно ли оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке, дает финучреждение. Порядок утвержден ст. 37 Закона «Об ипотеке».

Если сделка одобряется, то нужно переоформить кредитное соглашение и страховку. Новый собственник будет фигурировать во всех документах. Переоформление документации – платная услуга: стоимость составляет 1% от невыплаченной суммы.

darstvennuyu-kvartiru-ipoteke_15c5dd4c5215be

Перед тем, как узнать какие документы нужны для дарения квартиры поговорим об особенностях самого договора.

  1. Переданное в дар жилое помещение, при разводе, разделению между супругами не подлежит.
  2. Получатель подарка обязан произвести оплату 13% кадастровой оценки недвижимости. То есть НДФЛ. Исключение составит случай, когда одариваемый и даритель близкие родственники.
  3. Дарителем может выступать недееспособное лицо или несовершеннолетний, еще не достигший 18-летнего возраста ребенок, участвуя в сделке через родителей, своего опекуна или попечителя.

Отличие от договора купли-продажи

Оформление этого документа имеет некоторые отличия, если сравнивать его с договором купли-продажи:

  • в случае прекращения брака подаренная недвижимость не делится между мужем и женой;
  • при продаже какой-либо собственности должен быть заплачен налог. Исключение — если собственник владеет имуществом свыше 3-х лет. У дарителя же нет дохода, значит, и налог не подлежит обязательной оплате. Если процесс дарения происходит между близкими родственниками, одаряемый тоже не платит налог.

Стоит знать, что по законодательству имеются ограничения, по которым не все лица способны участвовать в подобных сделках.

К участию в оформлении соглашения не допускаются дети до четырнадцати лет, недееспособные люди, их представители (опекуны). Социальные, госслужащие, персонал лечебных и воспитательных учреждений, если дарители – их партнеры или клиенты (родственники).

Документы на тему статьи

Список документов для оформления:

  • документ, подтверждающий право владения подарком;
  • инвентаризационная оценка от БТИ;
  • справка о составе проживающих и зарегистрированных;
  • письменное согласие представителя недееспособного или несовершеннолетнего;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • удостоверение личности;
  • кадастровый паспорт;
  • договор дарения.

При дарении жилья следует осуществить такую процедуру:

  1. Получить согласие кредитора.
  2. Собрать необходимые бумаги, включая документы из банка, кадастровый паспорт и т. д.
  3. Составить дарственную.
  4. Передать документы в Росреестр вместе с одариваемым лицом.

Договор дарения оформляется стандартно. Но так как по факту владельцев у квартиры несколько, нужно составить документ следующим образом:

  1. Указываются данные обеих сторон, то есть дарителя и получателя.
  2. Описывается предмет соглашения. Обязательно нужно указать технические характеристики жилплощади, адрес и т. д.
  3. В договоре обязательно прописывается пункт о том, что жилье передается безвозмездно.
  4. Далее указываются данные банка, являющегося собственником жилья.
  5. Подписи сторон.

Если члены семьи дарителя имеют право на квартиру, они обязаны оформить письменные согласия на передачу собственности. Для оформления соглашения лучше обратиться к нотариусу, хотя закон этого не требует. Также оплачивается госпошлина за регистрацию договора дарения.

После передачи бумаг для регистрации одариваемое лицо получает свидетельство о праве собственности. Конечно, до выплаты ипотеки данная квартира имеет соответствующее обременение. Но после процедуры дарения все дела с банком теперь решает новый хозяин. Ему предстоит перезаключение ипотечного договора на свое имя и выплата ежемесячных платежей.

Так как дарственная подразумевает безвозмездное получение имущества, это расценивается как прибыль. А значит, получатель обязан заплатить подоходный налог. Для граждан РФ он составляет 13% от стоимости, а для иностранцев – 30%. Но если соглашение заключают близкие родственники, то они освобождаются от уплаты.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать:

Заключение

Теперь вы знаете, какие документы для оформления дарственной на квартиру нужны и что их сбор трудоемкий и объемный процесс.

Если вы обладаете достаточным временем и не ограничены установленным обстоятельствами сроком регистрации права в Росреестре, можете самостоятельно подготовить необходимые документы для дарения квартиры. Самостоятельно составить договор дарения без участия нотариуса помогут многочисленные интернет-ресурсы, предлагающие даже готовые формы договоров.

Однако, если вы не имеете достаточного временного ресурса и ограничены временем регистрации договора, спешка может стоить вам ошибок и дальнейшего возврата из Росреестра собранных бумаг на дополнительную комплектацию или их корректировку.

При отсутствии времени удобнее и надежнее обратиться к нотариусу. Ведь он знает какие документы нужны, чтобы оформить дарственную на квартиру правильно.

5c5dd4c55e109

После того, как вы узнали какие нужны документы для договора дарения квартиры следует обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.

Надеемся, мы ответили на вопрос: «Какие документы нужны при дарении квартиры?».

Отношение кредиторов к дарению ипотечной недвижимости

Финансовое учреждение имеет право распоряжаться квартирой, приобретенной за счет заемных средств. Банки не всегда соглашаются на оформление договора дарения. Возникают риски, того что ссуда не будет возвращена. Для получения разрешения от кредитора, заемщик должен предоставить серьезные доводы.

Чтобы дарение квартиры находящейся в ипотеке стало возможным, одаряемый человек должен отвечать таким требованиям:

  • Имел российское гражданство, постоянное место регистрации, где находится филиала банка;
  • Последний трудовой стаж – полгода, общий – более 12 месяцев;
  • Стабильный официальный доход, покрывающий размер ежемесячного взноса по кредиту.
Еще по теме  Образец претензии в транспортную компанию

В этой ситуации нужно привести неоспоримые аргументы в пользу оформления договора дарения. Причины бывают различными:

  • Плохое здоровье, серьезное заболевание;
  • Получение инвалидности и потеря работы;
  • Снижение ежемесячного дохода, невозможность вернуть оставшуюся задолженность по ипотеке;
  • Смена места жительства, миграция в другую страну.

Ипотека является долгосрочной формой кредита. Как только недвижимость передается банку в качестве залога, не нее накладывается обременение. Этот факт регистрируется в государственном специальном реестре.

Права владельца на распоряжение собственностью ограничены до тех пор, пока сумма кредитной доли с предусмотренными по договору процентами не будет выплачена в полном объеме. Иначе говоря, у квартиры два собственника – заемщик и кредитор.

Как выселить жильцов из сдаваемой квартиры5c5dd4c6250d4

Важно! Кредитор становится полноправным собственником квартиры в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Финансовое учреждение может погасить оставшуюся долю долга за счет реализации имущества.

Все банки предлагают разные кредитные программы, поэтому условия выдачи займа на приобретение того или иного вида недвижимости у каждого финансового учреждения свои.

Независимо от требований суть остается неизменной: пока должник не выплатит полную стоимость ипотеки, жилье является собственностью банковской структуры. Права заемщика на собственность также регламентируются банком, потому что имущество является залогом.

Заемщик может прописать в ипотечной квартире семью и зарегистрироваться сам. В некоторых относительно редких случаях возможно заключение сделки для передачи в пользование без получения вознаграждения, не осведомляя кредитора.

Отношение кредиторов к дарению ипотечной недвижимости

Прежде чем финансовая организация признает договор дарения квартиры в ипотеке действительным, банковские работники проведут процедуру проверки платежеспособности потенциального собственника. Будет произведен анализ доходов нового собственника и оценка его материального имущества. К сведению берутся данные о количестве членов семьи, находящихся на иждивении заемщика, и стабильность его заработков.

Помимо оценки финансового благополучия учитывается готовность нового владельца выплачивать непогашенную часть долга по кредиту. Если банк полностью уверен в том, что новый собственник сможет выполнять долговые обязательства по существующему кредиту в оговоренные сроки, он дает разрешение на смену собственника и дарение недвижимости, которая находится в кредите, третьему лицу.

Мат капитал на улучшение жилищных условий5c5dd4c6da3fd

Разрешение на оформление дарственной выдается банком, если:

  1. Новоиспеченный заемщик будет финансово платежеспособным и примет все условия кредитования, выдвинутые финансовым учреждением.
  2. В ипотечном договоре указана такая возможность.
  3. Организация сама заинтересована в одобрении данного запроса.

Необходимо учитывать тот факт, что изменение статуса жилья, касающееся передачи права собственности, может негативно сказаться на банке-кредиторе. Ведь суть ипотеки заключается в том, что залоговое имущество служит гарантией выплаты полной суммы кредитного тела должником. Смена собственника влечет за собой смену заемщика.

Важно! В случае совершения такой сделки не с родственниками, стоит учитывать, что с 2017 года налогообложение увеличилось. Теперь такая сделка облагается налогом 13% от стоимости собственности. Куда выгоднее будет оформление договора купли-продажи, где сумма должна быть намного меньше.

Не каждое банковское учреждение положительно относится к заключению соглашений подобного рода, поскольку смена собственника влечет за собой новые риски. Для того чтобы в будущем без особых сложностей оформить дарение квартиры, на стадии создания кредитного проекта и заключения соглашения в банке следует настоять на внесении в документ особого пункта. По образцу высказывание выглядит так — «Возможность отчуждения квартиры на благо третьего лица с разрешения кредитно-финансовой организации».

Если банк не согласен с договором дарения

Если заемщику в обход банковского учреждения удалось оформить дарственную на ипотечную квартиру и передать имущество третьему лицу, банк отреагирует мгновенно. На законных основаниях кредитно-финансовое заведение может:

  1. Написать заявление и подать иск в суд по статье, а также опровергнуть осуществления дарения по закону. Поскольку договор о кредитовании подписывается заемщиком в полном здравии, суд, скорее всего, примет сторону истца и признает дарственную недействительной.
  2. Потребовать досрочное выполнение долговых обязательств. В случае отказа, организация имеет право продать имущество и погасить оставшуюся часть задолженности по ипотеке, независимо от смены собственника.

Чтобы ответить на вопрос о том, можно ли подарить квартиру в ипотеке, необходимо упомянуть о следующих нюансах:

  1. Оформление сделки по передаче права собственности имущества, находящегося в ипотечном кредите, возможно при наличии соглашения банка. Сделать все легально можно лишь, если кредитор не будет против.
  2. Сделки такого рода проводятся при досрочном погашении кредита.

Вышеуказанные случаи тяжело воплотить в реальность из-за того, что не каждый должник может преждевременно погасить долг. Зачастую выплата ипотеки растягивается на десять, а то и двадцать лет. Да и банковские учреждения неохотно разрешают дарить имущество, которое является залоговым.

Остались вопросы? Задайте их БЕСПЛАТНО нашему юристу!

Не нашли ответ на свой вопрос? Посмотрите здесь

Как выселить жильцов из сдаваемой квартиры

Мат капитал на улучшение жилищных условий

Чем отличается дарственная от завещания

Можно ли оформить без разрешения банка

Не всегда люди пытаются оформить сделку дарения квартиры честным путем. Некоторые игнорируют требование получения разрешения от банка, оформляют документы без него. В этом случае действия противоречат закону, в результате возможны последствия:

  • Признание сделки не действительной через суд (в подобных ситуациях правозащитные органы всегда встают на сторону финансовой организации);
  • Требование погасить долг по ипотечному кредиту досрочно (банк может продать квартиру без согласия собственника, если образовался долг по ежемесячным платежам).

К  тому же банк вправе потребовать взыскать штраф с правонарушителей, если были совершены противозаконные действия.

Оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке, можно, но главным условием для этого является разрешение банка. Чтобы его получить, следует представить необходимые документы, а также привести весомые аргументы в необходимости проведения сделки. Не стоит пытаться обойти закон, поскольку это может плачевно обернуться для заемщика.

Суть ипотечного кредитования

Каждая банковская структура имеет свои особенности относительно выдачи кредитов на жилье. Но, по сути, все они сходятся в одном: банк является полноправным владельцем квартиры, приобретенной в кредит, до тех пор, пока не будет полностью погашена сумма задолженности. При этом жилье служит залоговым обеспечением безопасности сделки.

Перечень прав, которыми наделяется заемщик в отношении собственности, каждый банк определяет самостоятельно. Чаще всего разрешение кредитора не требуется, чтобы прописаться в квартире самому и зарегистрировать там же членов своей семьи.

Если квартира в ипотеке, то ее владельцем остается банк. Ситуация изменится только после полного погашения кредита. Жилье – залог того, что заемщик выполнит свои обязательства перед банком и полностью погасит кредит.

Некоторые действия заемщик может выполнить самостоятельно – например, сделать регистрацию себе и членам своей семьи. Условия обговариваются индивидуально в кредитном соглашении.

Есть еще один вариант – погасить задолженность. После этого заемщик станет полноправным владельцем жилой площади и сможет распоряжаться ею по своему усмотрению. Но такой вариант мало кого устроит. Выплата ипотечного кредита растягивается на 15-20 лет, поэтому остается мало шансов сразу внести всю сумму.

Чем отличается дарственная от завещания5c5dd4c79fbf1

Финучреждение не заинтересовано в смене собственника. На этапе оформления сделки служба безопасности собирала сведения о потенциальном клиенте, и только после этого принимается решение об одобрении заявки.

https://www.youtube.com/watch?v=GNP7b7izU28

Когда квартира в ипотеке, есть вероятность, что вопрос, можно ли оформить дарственную, решат положительно – все зависит от условий ипотечного соглашения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности